禁煙派はFWD！吸うならオリックス？生命保険2強を徹底比較

「もし明日、私に何かあったら――家のローンも保育料も全部ストップ!?」
銀行アプリを開くたび、そんなゾッとする妄想が頭をよぎることってありませんか？
わが家も子どもが生まれてから“生命保険どうする問題”で夫婦会議を10回以上開催。
ところが調べれば調べるほど、プランは山ほど・特約は小宇宙…。

そんな迷宮を抜けるカギになったのが、喫煙／非喫煙で割り切るという発想。
実はタバコを吸わない人だけが入れる割安保険があったり、逆に喫煙者でも“健康診断の数値で救われる”保険があったり。

この記事では、**非喫煙者向け最安水準「FWD収入保障保険」**と
喫煙者でも条件クリアで手厚い「オリックス生命 家族を支える保険」 の２本を徹底比較！
読み終わる頃には「わが家はどっち？」がサクッと見えるはず。コーヒー片手にどうぞ☕️

この記事でわかること

1. 非喫煙者専用「FWD収入保障保険」のメリット・注意点
2. 喫煙者でも入りやすい「オリックス生命 家族を支える保険」の特徴
3. 夫婦で迷わない！プラン比較チェックリスト
4. 申し込み前にやるべき健康診断＆タバコポイント整理術

FWD収入保障保険 ― 非喫煙者のごほうびプラン

項目	内容
引受年齢	20歳〜70歳（または55歳）
健康体条件	①非喫煙1年以上②BMI18.0～27.0③血圧140/90未満
受取	月額5万～50万円（1万単位）／年金型
保障期間	55歳・60歳・65歳・70歳・80歳 満了
付帯サービス	メディカルコンシェルジュ24h／セカンドオピニオン

🔹具体的な保険料イメージ

• 30歳・男性・非喫煙・健康体　月額15万円支給×65歳満了→約 2,470円／月

🔹オプション特約

特約	月額	何が追加？
働けないとき特則	+約150円	就業不能60日超で年金前倒し
やすらぎサポート	+約80円	介護状態で一時金＋年金倍増

🔹注意点

1. 一時金は減額：一時金受け取りは総額が減る
2. 非喫煙判定は尿検査。1本だけの“隠れタバコ”もバレる😅
3. 更新型にすると65歳以降の保険料が急カーブUP

オリックス生命「家族を支える保険」― 喫煙OKでも手厚い

項目	内容
引受年齢	男性23歳〜55歳 女性23歳〜46歳
受取	月額10万～／遺族年金or一時金型
免責期間	保険契約から60日
支払自由度	保険料払込免除（がん・急性心筋梗塞・脳卒中）可

🔸保険料イメージ

• 35歳・男性・喫煙者・月額15万円支給×65歳満了 → 約3,680円／月

🔸人気オプション

特約	月額	機能
リビング・ニーズ	0円	余命6か月申告で前払い
重度介護年金	+約200円	要介護2以上で年金継続
増額オプション	+約150円	子ども誕生時に無診査で上限+500万

🔸メリット

1. 喫煙者でも健康診断が良ければOK
2. 免責60日で早期のリスクにも対応

🔸デメリット

• 定期更新型は60歳以降の保険料が2～3倍に跳ね上がる💸

夫婦で迷わない！比較チェックリスト

比較項目	FWD収入保障	オリックス 家族を支える
喫煙条件	非喫煙1年以上	喫煙者OK
割引	非喫煙＋健康体	なし
受取方法	月額年金型	月額年金型
保険料	掛け捨て最安水準	中価格帯
60歳超え更新	全期型選択可	更新型は保険料UP

申し込み前の３ステップ

1. 健康診断の最新結果を取得（血圧・BMI・尿酸値が要）
2. タバコ習慣を見直し：非喫煙1年達成ならFWDにエントリー
3. 必要保障額を計算：月収×70％×残り年数でざっくりOK

まとめ ＆ 次の一手

• 非喫煙×健康体なら FWD収入保障保険 が保険料ダントツ安
• 喫煙してても手厚く守るなら オリックス 家族を支える保険
• ポイントは「タバコ習慣」と「健康診断3項目」

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夫婦エピローグ